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MADAGASCAR |
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Le réseau CECAM : un réseau financier mutualiste pour un développement rural durable
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 CONTEXTE
A Madagascar, 75% de la population vit en milieu rural et le secteur agricole concerne 62% de la population active. L’agriculture constitue le premier secteur économique, contribuant à environ 27% du PIB, et la première source de devises par la production de produits agricoles bruts ou transformés.
Paradoxalement, les investissements dans le secteur agricole sont très faibles (moins de 1% de la valeur de la production annuelle) et moins de 3% des agriculteurs accèdent à des services financiers formels alors qu’on estime que plus d’un tiers des ménages ruraux est endetté auprès d’usuriers.
Dès les premières activités développées par FERT avec les paysans en 1986, le financement de l’agriculture est apparu primordial pour favoriser l’équipement des exploitations agricoles familiales, améliorer les conditions de travail des producteurs et accroître leurs performances. Au sein de l’association FIFATA («Fikambanana Fampivoarana ny Tantsaha» ou Association pour le progrès des paysans) créée avec l’aide de FERT, des activités de crédit se sont organisées par la mise en place de caisses villageoises d’Epargne et de Crédit ayant pour objectif de renforcer la proximité et l’accessibilité des services pour les paysans, grâce à une gestion décentralisée.
Cette expérience pionnière à Madagascar a suscité l’intérêt du Gouvernement malgache et de divers bailleurs de fonds qui ont soutenu FIFATA et FERT dans la création, l’organisation et le développement progressif du réseau CECAM (Caisses d’Epargne et de Crédit Agricole Mutuels) : en 1993, le réseau CECAM a été créé et implanté dans la région Vakinankaratra ; en 1996, une première extension du réseau a eu lieu dans les régions Amoron’i Mania et Ivon’i Merina sur les Hautes Terres centrales ; en 1998, une deuxième extension a permis au réseau de s’installer dans le Moyen Ouest (Bongolava et Itasy), le Nord-Ouest (Sofia) et sur la Côte Ouest (Menabe).
OBJECTIF DU PROGRAMME D'APPUI AU RÉSEAU CECAM
Le programme d’appui au réseau CECAM porte aujourd’hui essentiellement sur l’assistance technique et l’expertise régulière pour la promotion et l’animation du réseau, la formation des administrateurs et des techniciens, le suivi et l’évaluation des mécanismes de financement rural. |
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DÉMARCHE
Le réseau CECAM, première Institution Financière Mutualiste à Madagascar, fonde sa démarche sur trois spécificités majeures :
• une conception mutualiste fondée non sur l’épargne mais sur le capital et la caution ; le capital social qui constitue 15% des ressources du réseau lui confère une forte solidarité financière ;
• cinq principaux types de crédit répondant parfaitement aux besoins des paysans et élaborés en concertation avec eux : crédit à la production, crédit pour l’achat de matériel (location-vente mutualiste), crédit stockage (grenier commun villageois), crédit dépannage, crédit pour la commercialisation des produits ;
• une structuration ascendante :
- - les URCECAM sont les institutions financières régionales mutualistes dotées de la personnalité juridique, chaque caisse locale ne constituant qu’un guichet,
- -UNICECAM est l’organe politique qui définit les orientations stratégiques du réseau,
- -INTERCECAM constitue la banque centrale du réseau qui fournit des services techniques et financiers à chacune des structures ; elle est constituée en Société Anonyme et agréée en tant que banque territoriale depuis Juin 2005.
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PARTENAIRES
La coordination de la politique générale du Gouvernement malgache en matière de MicroFinance est dévolue au Ministère des Finances, de l'économie et du budget, engagé dans une réflexion sur l’appui à la professionnalisation des IMFs, la régulation de leur développement sur tout le territoire, la définition d’un cadre sécurisant et favorisant l’accès au refinancement.
Depuis 1991, le réseau a bénéficié du soutien de nombreux partenaires financiers : FERT, le BIT (Bureau International du Travail), la BEI (Banque Européenne d’Investissement), l’Union Européenne (fonds FED), le GTZ (coopération allemande), la coopération française, la FAO, le PNUD, l’IDA (International Development Association), le FENU (Fonds des Nations Unies), Rabobank, la BTM/BOA (banque malgache).
L’association ICAR (Internationale de Crédit Agricole et Rural) constituée par FERT et trois caisses régionales du CREDIT AGRICOLE (Nord-Est, la Réunion, Centre-Loire), rejointes récemment par les CRCA de Bretagne à travers leur Fédération régionale, a pris depuis 1999 le relais de FERT dans l’accompagnement du réseau vers l'autonomie au delà de son institutionnalisation en 2005.
RÉSULTATS
Au 31 décembre 2005, les caractéristiques du réseau étaient les suivantes :
- - 9 URCECAM dans les régions Vakinankaratra, Itasy, Bongolava, Amoron’i Mania, Ivon’Imerina, Analamanga, Sofia, Menabe et Alaotra
- - 179 CECAM
- - 83.000 sociétaires
- - 14,75 milliards d'Ariary d’encours moyens de crédit
- - un taux moyen de remboursement à 90jours sur 12 mois de 96,3%.
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